Setelah bertahun-tahun hasil yang relatif rendah, sertifikat deposito, atau CD, baru-baru ini mengeluarkan suku bunga yang lebih tinggi, menyusul serangkaian kenaikan suku bunga dari Federal Reserve.
Meskipun ada ketidakpastian seputar pergerakan Fed di masa depan dan arah suku bunga, para ahli mengatakan tangga CD dapat menangkap hasil yang lebih tinggi sambil menawarkan fleksibilitas.
“Itu selalu merupakan strategi yang dicoba dan benar,” kata Ken Tumin, pendiri dan editor DepositAccounts.com, sebuah situs web yang melacak pilihan tabungan yang paling kompetitif. “Anda tidak perlu khawatir mencoba menebak ke mana arah suku bunga.”
Biasanya, tangga CD melibatkan pembagian jumlah uang tunai yang sama di antara beberapa CD dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda. Saat jangka waktu yang lebih pendek berakhir, Anda dapat menginvestasikan hasilnya ke dalam CD yang jatuh tempo lebih lama.
“Tangga CD memberi seseorang kesempatan untuk memanen berbagai hasil selama berbagai jadwal,” kata analis ekonomi senior Bankrate, Mark Hamrick. “Dan jika Anda mencari hasil tertinggi, itu bisa sangat bermanfaat.”
Misalnya, investor dapat membeli lima CD, dengan jangka waktu mulai dari satu hingga lima tahun, membebaskan 20% dari investasi awal mereka setiap tahun.
Alternatifnya, Anda dapat membuat tangga dengan CD jangka pendek, seperti jangka waktu tiga bulan hingga satu tahun, yang memberikan lebih banyak fleksibilitas.
Sementara tangga jangka pendek menawarkan akses lebih cepat ke uang tunai tanpa penalti, trade-off mungkin kehilangan kesempatan untuk mengunci tingkat yang lebih tinggi untuk CD jangka panjang, kata Tumin.
Tentu saja, keputusan pada akhirnya bergantung pada tujuan Anda dan seberapa cepat Anda membutuhkan akses ke uang tersebut, katanya.
Bagaimana ‘kurva hasil terbalik’ memengaruhi CD jangka pendek
Biasanya, investor dapat mengharapkan hasil yang lebih tinggi dari CD dengan jangka waktu yang lebih panjang daripada dari CD dengan jangka waktu yang lebih pendek.
Namun saat ini, yang terjadi justru sebaliknya karena kurva imbal hasil terbalik, dengan obligasi pemerintah jangka panjang membayar imbal hasil lebih rendah daripada obligasi jangka pendek, kata Tumin.
Pada 25 April, sertifikat deposito satu tahun teratas membayar rata-rata 5,17%, menurut DepositAccounts. Tarif ini adalah rata-rata 1% tertinggi. Sebaliknya, sebagian besar CD lima tahun membayar rata-rata jauh di bawah 5%.
Anda masih membutuhkan ‘portofolio terdiversifikasi’
Sementara tingkat CD baru-baru ini lebih tinggi, Hamrick menunjukkan bahwa masih banyak yang tidak mengalahkan inflasi.
Inflasi tahunan naik 5% di bulan Maret, turun dari 6% di bulan Februari, Biro Statistik Tenaga Kerja AS melaporkan di bulan April.
“Dalam jangka panjang, seseorang perlu memiliki portofolio yang terdiversifikasi, terutama saat menabung untuk masa pensiun,” kata Hamrick.
Sumber:
