Sidoarjo, Getindo.com – Dalam hal tabungan pensiun, kesenjangan antara si kaya dan si miskin telah melebar, menurut laporan baru dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah. Saldo rekening pensiun rata-rata untuk rumah tangga berpenghasilan tinggi adalah sembilan kali lipat dari rumah tangga berpenghasilan menengah pada tahun 2019 — masing-masing $605.000 dibandingkan dengan $64.300, demikian temuan penelitian tersebut.

Kesenjangan itu “secara signifikan lebih besar” daripada tahun 2007, ketika rumah tangga berpenghasilan tinggi memiliki saldo rekening pensiun rata-rata sekitar empat kali lebih tinggi daripada rumah tangga berpenghasilan menengah – masing-masing sekitar $333.000 versus $86.800.

Sementara itu, rasio saldo median untuk rumah tangga berpenghasilan tinggi terhadap rumah tangga berpenghasilan rendah relatif tidak berubah — dengan perbedaan 15 kali lipat pada tahun 2019 dibandingkan perbedaan 16 kali lipat pada tahun 2007.

Dalam hal pendapatan, kelompok berpenghasilan tertinggi membawa pulang rata-rata sekitar $282.000, sedangkan kelompok berpenghasilan terendah memperoleh sekitar $19.100. Penelitian ini berfokus pada rumah tangga berusia 51 hingga 64 tahun.

Banyak perbedaan datang ke ras dan pendapatan, menurut laporan itu.

Rumah tangga kulit putih lebih cenderung memiliki saldo rekening pensiun, dengan 63%, dibandingkan dengan semua ras lain, dengan hanya 41%. Rumah tangga kulit putih juga secara konsisten memiliki saldo median yang jauh lebih tinggi dari tahun 2007 hingga 2019.

Tidak mengherankan, pendapatan yang lebih tinggi dikaitkan dengan tingkat tabungan pensiun yang lebih tinggi. Rumah tangga berpenghasilan tinggi menyumbang sekitar 8% dari gaji mereka — atau rata-rata sekitar $10.000 — sementara rumah tangga berpenghasilan rendah menyumbang sekitar 5% — atau sekitar $1.500. Kontribusi pemberi kerja juga lebih besar untuk rumah tangga berpendapatan tinggi versus berpenghasilan rendah — dengan median $5.000 versus $1.300.

Fitur lain dari sistem juga berkontribusi pada perbedaan. Rumah tangga berpenghasilan tinggi jauh lebih mungkin memiliki akses ke rencana tabungan pensiun di tempat kerja.

Terlebih lagi, mereka juga lebih mungkin mendapat manfaat dari tunjangan pajak yang terkait dengan rencana pensiun, demikian temuan penelitian GAO. Rumah tangga berpenghasilan rendah lebih cenderung melakukan penarikan lebih awal, dan karena itu membayar pajak tambahan, dibandingkan dengan rumah tangga berpenghasilan tinggi.

Beberapa anggota parlemen Washington telah tersinggung dengan penggunaan rekening pensiun individu Roth oleh investor kaya untuk menghindari pembayaran pajak.

“Pada saat setengah dari orang Amerika yang lebih tua tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali, tidak dapat diterima bahwa pembayar pajak dipaksa menghabiskan miliaran dolar untuk mensubsidi rekening pensiun orang-orang terkaya di Amerika,” Senator Bernie Sanders, I-Vt., kata dalam sebuah pernyataan sebagai tanggapan atas laporan GAO.

7 Alasan Kenapa Terjadi Perbedaan

Faktor-faktor tertentu lainnya dapat berkontribusi pada perbedaan tabungan pensiun, menurut penelitian.

1. Masa kerja: Seorang kepala rumah tangga menghabiskan masa kerja tambahan 10 tahun pada pekerjaan terpanjang mereka dikaitkan dengan saldo rekening pensiun 37% lebih besar. Ikatan antara masa kerja dan saldo akun dua kali lebih kuat untuk rumah tangga berpenghasilan menengah dibandingkan dengan rumah tangga berpenghasilan tinggi, demikian temuan penelitian tersebut.
2. Pendidikan perguruan tinggi: Kepala rumah tangga dengan setidaknya beberapa pendidikan perguruan tinggi memiliki saldo rekening pensiun 63% lebih besar dibandingkan dengan kepala rumah tangga yang tidak pernah kuliah.
3. Anak-anak: Rumah tangga dengan dua anak memiliki saldo sekitar 40% lebih rendah dibandingkan dengan rumah tangga serupa tanpa anak.
4. Alokasi aset: Rumah tangga berpenghasilan tinggi memiliki investasi saham yang lebih besar, yang mengarah pada pertumbuhan keseimbangan jangka panjang yang lebih besar. Rumah tangga berpenghasilan tinggi memiliki persentase median 2,5 kali lebih tinggi dari rekening pensiun mereka yang diinvestasikan dalam saham dibandingkan rumah tangga berpenghasilan rendah.
5. Penarikan: Lebih dari dua kali pangsa rumah tangga berpenghasilan rendah versus rumah tangga berpenghasilan tinggi menarik semua uang mereka dari rekening pensiun mereka ketika mereka meninggalkan majikan antara 2016 dan 2018, menurut penelitian. Sementara para pekerja tersebut cenderung menguangkan untuk menutupi biaya yang terkait dengan pembayaran hipotek, asuransi kesehatan atau kesehatan yang buruk, penarikan tersebut cenderung mengurangi aset dan karenanya membatasi pertumbuhan akun jangka panjang.
6. Perceraian: Rumah tangga berpenghasilan rendah lebih sering bercerai, menjanda atau berpisah – status yang sering dikaitkan dengan saldo rekening pensiun yang lebih rendah, menurut penelitian.
7. Pengangguran: Rumah tangga berpenghasilan rendah cenderung mengalami pengangguran lebih sering, yang menyebabkan saldo pensiun lebih rendah. Namun, bahkan rumah tangga berpenghasilan tinggi cenderung mengalami penurunan saldo rekening pensiun selama periode pengangguran, catat penelitian tersebut.

‘Langkah Kecil’ Dapat Membangun Kekayaan Tetapi Reformasi Dapat Berbuat Lebih Banyak

Berpenghasilan rendah dapat mengambil “langkah kecil untuk membangun beberapa kekayaan pensiun,” kata Teresa Ghilarducci, seorang ekonom tenaga kerja dan profesor ekonomi di The New School for Social Research.

“Jangan pernah meminjam atau melikuidasi dari IRA atau 401(k); simpan maksimum dalam rencana pemberi kerja, jika Anda termasuk sedikit yang beruntung dengan satu; buka IRA Anda sendiri dengan biaya rendah dan portofolio 70 saham/30 obligasi,” katanya.

Namun perubahan terbesar untuk menempatkan penabung pensiun pada pijakan yang sama harus berasal dari perubahan kebijakan, katanya.

“Kami tidak akan pernah memiliki penutupan yang signifikan dari kesenjangan kekayaan pensiun tanpa reformasi yang berani untuk tunjangan Jaminan Sosial yang jauh lebih tinggi di bagian bawah dan rencana tabungan tempat kerja universal,” kata Ghilarducci.

Sumber:

cnbc.com