Sidoarjo, Getindo.com – Setelah melakukan pembelian besar dengan kartu kredit anda, anda dapat masuk untuk melihat saldo kartu anda dan melihat opsi baru untuk mengelompokkan pembelian tersebut dan membayar tingkat bunga yang lebih rendah selama jangka waktu tertentu.

Tawaran ini mungkin terdengar menggiurkan, mengingat tingkat suku bunga utang yang saat ini mencapai rekor tertinggi, yang saat ini rata-rata mencapai 20,5% untuk kartu kredit, menurut Bankrate. Namun para ahli mengatakan anda harus berpikir hati-hati sebelum mengklik “setuju” terhadap persyaratan tersebut.

Beli sekarang dengan kartu kredit atau dengan pay later termasuk American Express Pay It Plan It, My Chase Plan, dan City Flex Pay. Opsi ini menyaingi opsi BNPL dari perusahaan seperti Affirm, Afterpay, dan Klarna yang memungkinkan peminjam membayar pembelian seiring waktu. Meskipun penawaran tersebut dimulai dengan model empat pembayaran bebas bunga selama enam minggu, penawaran tersebut telah diperluas ke tingkat suku bunga yang lebih tinggi dalam jangka waktu yang lebih lama, menurut Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate.

Meskipun perusahaan-perusahaan BNPL tersebut bertindak lebih seperti penerbit kartu kredit, perusahaan-perusahaan tersebut, pada gilirannya, telah mengambil fitur-fitur yang mirip dengan BNPL, katanya.

Pilihan ini diambil karena kenaikan suku bunga membuat utang menjadi lebih mahal. Data terbaru menunjukkan konsumen sedang berjuang menghadapi peningkatan saldo, dengan total utang kartu kredit baru-baru ini mencapai $1 triliun untuk pertama kalinya.

Bagi konsumen yang sedang mempertimbangkan pilihan pinjaman mereka, program BNPL kartu kredit ibarat “baju paling kotor di cucian,” kata Rossman.

Kesepakatan kartu kredit mungkin memerlukan biaya lebih besar dibandingkan rencana BNPL lainnya dan mungkin memiliki jangka waktu yang lebih panjang, kata Matt Schulz, kepala analis kredit di LendingTree.

“Program-program ini bisa sangat bervariasi, jadi sangat penting bagi setiap orang untuk mengerjakan pekerjaan rumah mereka,” kata Schulz.

1. Pertimbangkan Biayanya

Meskipun suku bunga kartu kredit rata-rata 20,5%, program kartu kredit BNPL sering kali memiliki suku bunga 9% atau 10%, kata Rossman.

“Salah satu hal terbaik yang bisa saya katakan tentang tarif 10% adalah bahwa ini bukan 20%, tapi apakah itu benar-benar pilihan terbaik Anda?” kata Rossman.

Meskipun tarif seperti BNPL ini lebih baik daripada tarif yang umumnya dikenakan pada kartu kredit, tarifnya masih berada pada atau mendekati dua digit, katanya.

Opsi BNPL lain yang ditawarkan oleh perusahaan fintech mungkin menawarkan kisaran suku bunga antara 0% dan 36%, katanya.

“Hal yang disukai banyak orang tentang beli sekarang, bayar nanti adalah prediktabilitas dan transparansinya,” kata Schulz, dengan pembayaran bulanan rutin yang memudahkan penganggaran.

“Tetapi Anda harus mempertimbangkan apakah prediktabilitas itu layak untuk dibayar sedikit lebih mahal,” tambah Schulz.

2. Hati-hati dengan Besar Kecilnya

Umumnya, opsi kartu kredit BNPL mencakup biaya bulanan yang ditetapkan, bukan bunga, atau pembayaran sejumlah bunga tertentu selama masa pinjaman, kata Schulz.

Selain itu, mungkin ada jumlah pembelian minimum yang diperlukan untuk mengakses opsi BNPL kartu kredit.

“Catatan kecil selalu penting, terutama ketika Anda berbicara tentang pembelian signifikan yang ingin Anda biayai,” kata Schulz.

Secara umum, Anda masih bisa mendapatkan imbalan kartu kredit dari pembelian ini, katanya.

Namun karena opsi BNPL pada kartu kredit mulai berlaku setelah Anda melakukan pembelian, saldo akan diperhitungkan dalam total penggunaan kredit Anda, suatu ukuran yang digunakan dalam menentukan skor kredit Anda. Akibatnya, memilih untuk melunasi saldo dari waktu ke waktu dapat menyebabkan rasio pemanfaatan yang lebih tinggi — jumlah kredit yang Anda gunakan versus total kredit yang tersedia untuk Anda — yang dapat menurunkan nilai kredit Anda.

3. Pertimbangkan Pilihan Lain

Perusahaan lain yang berspesialisasi dalam opsi BNPL mungkin tidak melaporkan saldo tersebut ke biro kredit, meskipun Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sedang berupaya mengubahnya. Namun, memiliki beberapa rencana BNPL bukanlah hal yang ideal.

Opsi pinjaman lainnya, seperti penawaran transfer saldo 0% atau kartu tingkat persentase tahunan perkenalan 0%, mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, kata Rossman. Kesepakatan itu mungkin berlangsung selama 21 bulan, katanya.

Program pembiayaan khusus pengecer juga dapat membantu merencanakan pembelian yang lebih besar. Namun, penting untuk berhati-hati terhadap bunga yang ditangguhkan, yang dapat membuat Anda membayar bunga surut jika saldo Anda tidak dibayar penuh setelah jangka waktu yang ditentukan.

Untuk peminjam yang sudah memiliki hutang, konseling kredit nirlaba dapat memberikan tingkat bunga 7% hingga 8% selama empat atau lima tahun yang mungkin menyaingi tingkat pinjaman pribadi terbaik, kata Rossman.

Sumber:

cnbc.com