Sidoarjo, Getindo.com – Ada banyak risiko bagi pensiunan — dan risiko tersebut dapat bertambah dengan meningkatnya biaya perawatan kesehatan di masa pensiun. Sementara biaya perawatan medis baru-baru ini turun, itu masih hampir 30% lebih tinggi dari satu dekade lalu, menurut data dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Biasanya, harga medis tumbuh lebih cepat daripada biaya konsumen lainnya.
Ada juga kemungkinan pensiunan yang lebih tinggi membutuhkan perawatan medis saat mereka bertambah tua. Pasangan berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2022 akan menghabiskan rata-rata $315.000 untuk biaya perawatan kesehatan selama pensiun, tidak termasuk perawatan jangka panjang, menurut Fidelity Investments.
Terlebih lagi, pensiunan menghadapi peluang lebih besar untuk “kejutan pengeluaran” karena biaya yang tidak terduga, seperti biaya pengobatan, menurut panduan pensiun 2023 J.P. Morgan Asset Management.
Tentu saja, biaya setiap pensiunan akan berbeda, kata perencana keuangan bersertifikat Anthony Watson, pendiri dan presiden Spesialis Pensiun Thrive di Dearborn, Michigan, AS “Tidak ada peluru perak untuk ini,” katanya, mencatat bagaimana biaya perawatan kesehatan sulit diprediksi.
Waspadai ‘risiko urutan pengembalian’
Periode volatilitas pasar saham dapat semakin memperparah masalah keuangan karena apa yang disebut risiko urutan pengembalian, yang disebabkan oleh penyadapan portofolio Anda saat nilai aset menurun. Penelitian menunjukkan waktu penarikan yang salah dapat merusak telur sarang Anda dari waktu ke waktu.
Pensiunan dapat terpapar pada urutan risiko pengembalian melalui “peristiwa pengeluaran yang mengejutkan”, seperti perawatan kesehatan yang mahal, atau biaya hidup yang lebih tinggi dari waktu ke waktu, kata Watson.
Salah satu strategi untuk mengurangi risiko ini adalah menggenjot pendapatan dengan menunggu klaim Jamsostek, ujarnya. Untuk tahun 2023, tunjangan pensiun rata-rata adalah $1.827 per bulan, tetapi pembayaran maksimum melonjak menjadi $3.627 pada usia pensiun penuh, yang saat ini adalah 66 hingga 67 tahun.
Watson juga menyarankan “bantalan uang tunai” untuk membantu menutupi biaya hidup selama penurunan pasar saham yang berkepanjangan. “Kita harus selalu punya Plan B untuk mendanai biaya hidup kita,” ujarnya.
Sementara para ahli mungkin menyarankan uang tunai satu hingga tiga tahun, Anda dapat memangkas pengeluaran atau menyimpan lebih sedikit uang tunai dengan melengkapi jalur kredit kesetaraan rumah atau jalur kredit aset yang dijaminkan yang menggunakan akun investasi Anda sebagai jaminan, katanya.
Belajar menjadi ‘pasien yang diberdayakan’
Carolyn McClanahan, CFP dan pendiri Life Planning Partners di Jacksonville, Florida, mendesak para pensiunan untuk menjadi “pasien yang diberdayakan” dalam hal pengeluaran perawatan kesehatan.
“Cara terbaik untuk merencanakan biaya perawatan kesehatan adalah belajar bagaimana menjadi konsumen perawatan kesehatan yang baik,” kata McClanahan, yang juga seorang dokter dan anggota Dewan Penasihat CNBC.
Misalnya, pensiunan dapat mengurangi biaya medis tak terduga dan mengejutkan penarikan portofolio dengan beberapa gerakan kesehatan. Anda juga dapat mengajukan pertanyaan tentang tes atau resep sebelum menambah biaya.
“Dengan perawatan kesehatan yang sangat bergantung pada biaya, dokter memiliki sedikit insentif untuk membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik tentang apa yang dapat Anda lakukan untuk menekan biaya,” katanya.
McClanahan juga menghubungkan keuntungan finansial, fisik, dan emosional dari bekerja di masa pensiun, setidaknya dengan pekerjaan paruh waktu. “Bekerja adalah salah satu cara besar di mana orang terlibat secara sosial,” yang dapat memberikan dorongan kognitif, tambahnya.
Sumber:
