- Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dapat menyelesaikan proposal peraturannya untuk mengurangi biaya keterlambatan kartu kredit menjadi $8 pada bulan Januari.
- Proposal tersebut mendapat penolakan dari bank-bank kecil dan credit unions yang mengatakan bahwa hal tersebut tidak akan meningkatkan persaingan dengan bank-bank besar.
- Batasan biaya yang diusulkan secara akurat mencerminkan biaya pemulihan keterlambatan pembayaran, menurut pendukung konsumen.
Sidoarjo, Getindo.com – Proposal peraturan ambisius Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk menindak biaya keterlambatan kartu kredit, aliran pendapatan sebesar $14,5 miliar bagi perusahaan kartu kredit, kemungkinan akan diluncurkan pada bulan Januari, hampir setahun setelah peraturan tersebut dirilis.
Perusahaan-perusahaan global dan bank-bank kecil sama-sama melawan finalisasi peraturan yang akan datang dengan bantuan dari anggota parlemen yang ramah terhadap bisnis.
Anggota Parlemen Andy Barr, R-Ky., menyebut proposal tersebut, yang diproyeksikan dapat menghemat hampir $12 miliar konsumen setiap tahun dengan membatasi biaya keterlambatan hanya $8, “tidak jelas dan kemungkinan besar berbahaya” dalam jangka panjang.
Ketua subkomite DPR untuk lembaga keuangan dan kebijakan moneter meminta Kantor Akuntabilitas Pemerintah untuk mempelajari potensi dampak peraturan tersebut beberapa minggu sebelum peraturan tersebut diberlakukan.
CFPB tidak akan mengkonfirmasi kapan aturan tersebut akan diselesaikan, namun kelompok kepentingan mengatakan bank belum memberikan sinyal perubahan biaya preemptive seperti tanggapan mereka terhadap proposal untuk melarang cerukan dan biaya dana yang tidak mencukupi.
Biaya keterlambatan, yang bisa mencapai $41 berdasarkan celah legislatif yang memungkinkan bank untuk mengenakan biaya tanpa hambatan di bawah ambang batas tertentu, secara tidak proporsional berdampak pada masyarakat miskin Amerika dan mereka yang memiliki nilai kredit rendah, menurut laporan American Economic Liberties Project.
Kamar Dagang AS mengatakan biaya “memainkan peran penting” dalam mendorong pembayaran tepat waktu dan menghindari minat tambahan terhadap komentar mereka mengenai proposal tersebut.
“Berbeda dengan pernyataan CFPB yang tidak berdasar, denda keterlambatan bukanlah hal yang tidak diperbolehkan, yang disebut sebagai ‘biaya sampah’ yang tidak memberikan tujuan apa pun,” tulis Dewan tersebut, merujuk pada inisiatif keseluruhan pemerintahan Biden untuk mengurangi biaya tambahan yang berlebihan. “Sebaliknya, mereka diatur secara ketat oleh CFPB dan Federal Reserve sebelumnya.”
Dewan tersebut menyampaikan satu dari sekitar 1.000 komentar yang menolak proposal tersebut, dari total 57.000 komentar, menurut Accountable.US, sebuah kelompok pengawas pemerintah non-partisan. 56.000 komentar lainnya mendukung pembatasan tersebut.
Biaya $8 juga tidak mencerminkan biaya penagihan untuk credit unions, kata Greg Mesack, wakil presiden senior urusan pemerintahan di National Association of Federally-Insured Credit Unions, kepada CNBC. Organisasi tersebut menghabiskan $1,42 juta untuk melobi pada Q1 tahun 2023, menurut pengungkapan lobi Senat.
Dalam komentarnya terhadap peraturan tersebut, asosiasi tersebut berpendapat bahwa credit unions biasanya menawarkan tarif yang lebih rendah kepada anggotanya untuk layanan seperti pinjaman mobil dan hipotek dibandingkan dengan bank-bank besar.
“Kami akan kehilangan banyak uang setiap kali seseorang terlambat,” kata Mesack. Biaya tersebut, tambahnya, tidak cukup untuk memberikan efek jera, “sehingga kemungkinan besar akan ada lebih banyak orang yang terlambat.”
“Banyak credit unions harus menghadapi konsekuensi dari kemungkinan membatasi program kartu kredit mereka, yang pada saat itu membuat mereka tidak mampu bersaing dengan bank-bank besar,” kata Mesack.
CFPB berkonsultasi dengan Dewan Administrasi Credit Union Nasional, bersama dengan Pengawas Mata Uang dan dewan direksi Federal Deposit Insurance Corporation, ketika menyusun proposal, menurut Pemberitahuan Usulan Pembuatan Peraturan.
Biaya keterlambatan hingga $41 “secara signifikan lebih tinggi daripada biaya pengumpulan pra-pengisian” yang dikutip oleh kelompok perdagangan serikat kredit yang tidak disebutkan namanya, menurut NPRM.
Sebaliknya, batasan biaya sebesar $8 menunjukkan CFPB “menggali lebih dalam, melakukan penelitian, melihat data industri dan menghasilkan angka yang menurut mereka paling mencerminkan kemampuan bank untuk memulihkan biaya yang terkait dengan keterlambatan pembayaran,” kata Shahid Naeem. analis kebijakan senior di AELP.
“Fakta bahwa CFPB telah menetapkan bahwa $8 cukup untuk menutupi biaya dan bank mengenakan biaya $41, itu penting,” kata Christine Hines, direktur legislatif National Association of Consumer Advocates. “Dan ini menunjukkan bahwa ada perilaku yang perlu dibatasi. Jelas.”
Direktur CFPB Rohit Chopra mengatakan kepada para senator bulan lalu bahwa bank harus mendukung proposal tersebut “jika itu bukan bagian inti dari model keuntungan mereka.”
Perusahaan kartu kredit menghabiskan $37,04 juta yang bersejarah pada tahun 2022 untuk melobi, menurut database catatan Open Secrets. Pada tahun itu, total utang kartu kredit melampaui $1 triliun untuk pertama kalinya sejak CFPB mulai mengumpulkan data.
Sejauh ini, banyak perusahaan telah menghabiskan lebih dari $30,7 juta untuk melakukan lobi pada tahun 2023.
“Dalam arti tertentu, perusahaan-perusahaan keuangan besar ini, mereka memiliki begitu banyak kekuasaan, mereka memiliki begitu banyak uang dan mereka melancarkan perang terhadap regulasi,” kata Naeem kepada CNBC.
Source:
