Sidoarjo, Getindo.com – Federal Reserve menaikkan target suku bunga dana federal sebesar seperempat poin Rabu, dalam upaya berkelanjutan untuk menjinakkan inflasi.
Dalam langkah yang telah sepenuhnya diperhitungkan oleh pasar keuangan, Komite Pasar Terbuka Federal bank sentral menaikkan suku bunga dana ke kisaran target 5,25% hingga 5,5%. Titik tengah kisaran target tersebut akan menjadi level tertinggi untuk suku bunga acuan sejak awal tahun 2001.
Setelah mempertahankan suku bunga stabil pada pertemuan terakhir, bank sentral mengindikasikan bahwa perjuangan untuk menurunkan kenaikan harga belum berakhir meskipun tanda-tanda baru-baru ini bahwa tekanan inflasi mereda.
Untuk saat ini, inflasi tetap di atas target Fed 2%; namun, “sangat mungkin bahwa ini bisa menjadi kenaikan terakhir dalam siklus,” kata profesor ekonomi Columbia Business School, Brett House.
Apa Arti Kenaikan Suku Bunga Federal Bagi Anda
Tingkat dana federal, yang ditetapkan oleh bank sentral A.S., adalah tingkat bunga di mana bank meminjam dan meminjamkan satu sama lain dalam semalam. Meskipun itu bukan tarif yang dibayar konsumen, langkah Fed memengaruhi suku bunga pinjaman dan tabungan yang dilihat konsumen setiap hari.
Kenaikan ini — sekarang kenaikan suku bunga ke-11 sejak Maret 2022 — akan sesuai dengan kenaikan suku bunga utama dan segera mengirimkan biaya pembiayaan lebih tinggi untuk berbagai bentuk pinjaman konsumen, memberikan lebih banyak tekanan pada rumah tangga dengan harapan menghindari kemungkinan resesi.
“Rasa sakit yang ditimbulkan oleh kenaikan suku bunga bagi banyak orang tidaklah serampangan,” kata House. “Pada akhirnya, ini adalah pertukaran dalam pilihan antara rasa sakit sekarang dan rasa sakit yang lebih besar di kemudian hari jika inflasi tidak dikendalikan.”
Bagaimana suku bunga yang lebih tinggi dapat memengaruhi uang Anda
1.Tarif kartu kredit mencapai rekor tertinggi
Karena sebagian besar kartu kredit memiliki tarif variabel, ada hubungan langsung dengan tolok ukur The Fed. Saat tingkat dana federal naik, tingkat bunga utama juga demikian, dan tingkat kartu kredit mengikutinya dalam satu atau dua siklus penagihan.
Tingkat kartu kredit rata-rata sekarang lebih dari 20% – tertinggi sepanjang masa, sementara saldo lebih tinggi dan hampir setengah dari pemegang kartu kredit membawa hutang kartu kredit dari bulan ke bulan, menurut laporan Bankrate.
Secara keseluruhan, kenaikan suku bunga ini akan membebani pengguna kartu kredit setidaknya tambahan $1,72 miliar dalam biaya bunga selama 12 bulan ke depan, menurut analisis oleh WalletHub.
“Ini masih merupakan peluang luar biasa untuk mendapatkan kartu transfer saldo nol persen,” kata Greg McBride, kepala analis keuangan Bankrate. “Penawaran itu masih ada dan jika Anda memiliki hutang kartu kredit, itu adalah langkah pertama Anda untuk memberi diri Anda penarik jalan menuju pembayaran hutang.”
2. Tingkat hipotek akan tetap tinggi
Karena suku bunga hipotek 15 dan 30 tahun ditetapkan dan terkait dengan imbal hasil Treasury dan ekonomi, pemilik rumah tidak akan langsung terpengaruh oleh kenaikan suku bunga. Namun, siapa pun yang berbelanja rumah baru telah kehilangan daya beli yang cukup besar, sebagian karena inflasi dan langkah kebijakan Fed.
Tingkat rata-rata untuk hipotek 30 tahun dengan suku bunga tetap saat ini berada di dekat 7%, menurut Freddie Mac.
Karena kenaikan suku bunga yang akan datang sebagian besar dimasukkan ke dalam suku bunga hipotek, pembeli rumah akan membayar sekitar $11.160 lebih selama masa pinjaman, dengan asumsi suku bunga tetap 30 tahun, menurut analisis WalletHub.
Pinjaman rumah lainnya lebih terkait erat dengan tindakan Fed. Hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan, atau ARM, dan jalur kredit ekuitas rumah, atau HELOC, dipatok ke tarif utama. Sebagian besar ARM menyesuaikan setahun sekali, tetapi HELOC langsung menyesuaikan. Tingkat rata-rata untuk HELOC sudah mencapai 8,58%, tertinggi dalam 22 tahun, menurut Bankrate.
3. Kredit mobil semakin mahal
Meskipun kredit mobil bersifat tetap, pembayaran semakin besar karena harga semua mobil naik seiring dengan suku bunga pinjaman baru. Jadi, jika Anda berencana membeli mobil, Anda akan mengeluarkan lebih banyak uang di bulan-bulan mendatang.
Tingkat rata-rata pinjaman mobil baru lima tahun sudah mencapai 7,2%, tertinggi dalam 15 tahun, menurut Edmunds.
Membayar tingkat persentase tahunan sebesar 7,2% dan bukan 5,2% tahun lalu dapat membebani konsumen $2.278 lebih banyak bunga selama pinjaman mobil $40.000, 72 bulan, menurut data dari Edmunds.
“Dampak ganda dari harga kendaraan yang tinggi tanpa henti dan biaya pinjaman yang menakutkan menghadirkan tantangan yang signifikan bagi pembeli di pasar mobil saat ini,” kata Ivan Drury, direktur wawasan Edmunds.
4. Beberapa pinjaman mahasiswa lebih mahal
Suku bunga pinjaman mahasiswa federal juga tetap, sehingga sebagian besar peminjam tidak langsung terpengaruh oleh langkah Fed. Tetapi mulai Juli, mahasiswa sarjana yang mengambil pinjaman mahasiswa federal langsung baru akan membayar tingkat bunga 5,50%, naik dari 4,99% pada tahun akademik 2022-23.
Untuk saat ini, siapa pun yang memiliki utang pendidikan federal akan mendapat manfaat dari tarif 0% hingga pembayaran pinjaman siswa dimulai kembali pada bulan Oktober.
Pinjaman mahasiswa swasta cenderung memiliki tingkat variabel yang terkait dengan tingkat tagihan Libor, prime atau Treasury – dan itu berarti bahwa, ketika Fed menaikkan suku bunga, para peminjam tersebut juga akan membayar lebih banyak bunga. Tapi berapa banyak lagi akan bervariasi dengan patokan.
Apa yang harus diketahui penabung tentang tarif yang lebih tinggi
Kabar baiknya adalah suku bunga rekening tabungan juga lebih tinggi.
Sementara Fed tidak memiliki pengaruh langsung pada suku bunga deposito, mereka cenderung berkorelasi dengan perubahan target suku bunga dana federal. Tarif rekening tabungan di beberapa bank ritel terbesar, yang hampir mencapai titik terendah selama sebagian besar pandemi Covid, saat ini rata-rata naik menjadi 0,42%.
Terima kasih, sebagian, untuk menurunkan biaya overhead, tarif rekening tabungan online dengan hasil terbaik sekarang lebih dari 5%, tertinggi sejak krisis keuangan tahun 2008, dengan beberapa sertifikat deposito jangka pendek bahkan lebih tinggi, menurut Bankrate.
Namun, jika ini adalah kenaikan terakhir Fed untuk sementara waktu, “Anda bisa melihat imbal hasil mulai turun,” kata McBride. “Sekarang saat yang tepat untuk menguncinya.”
Sumber:
