Sidoarjo, Getindo.com – Semakin banyak pasangan yang menjadi pemilik rumah sebelum menikah. Pasangan yang belum menikah merupakan 18% dari seluruh pembeli rumah pertama kali, naik dari hanya 4% pada tahun 1985, menurut laporan tahun 2022 oleh National Association of Realtors. Organisasi tersebut mengirimkan survei pada Juli 2022 dan menerima total 4.854 tanggapan dari pembeli rumah yang membeli tempat tinggal utama antara Juli 2021 dan Juni 2022.
“Pasangan yang belum menikah mengalami peningkatan [sebagai pembeli rumah] dan sekarang mereka berada pada titik tertinggi yang pernah kami catat,” kata Jessica Lautz, wakil presiden penelitian National Association of Realtors yang berbasis di Washington, D.C.
Membeli rumah merupakan komitmen yang lebih besar dibandingkan menyewa, jadi meskipun pasangan ini mungkin ingin memiliki rumah, ada beberapa hal yang harus mereka pertimbangkan sebelum membeli properti bersama.
‘Keterjangkauan perumahan benar-benar sebuah perjuangan’
Banyak pasangan muda yang belum menikah tinggal bersama, seringkali karena alasan keuangan. Sekitar 3 dari 5 pasangan belum menikah di AS tinggal bersama pasangannya, menurut laporan Thriving Center of Psychology.
Membagi biaya perumahan, yang dapat menjadi bagian besar dari anggaran anda, merupakan hal yang masuk akal. Meski begitu, tidak seperti pembeli rumah yang sudah menikah, hampir setengah dari pembeli rumah yang belum menikah – 46% – melakukan pengorbanan finansial, termasuk mengambil pekerjaan sampingan, untuk membiayai pembelian mereka, demikian temuan laporan NAR.
“Keterjangkauan perumahan benar-benar merupakan sebuah perjuangan, jadi menyatukan keuangan anda sebagai pasangan yang belum menikah akan sangat masuk akal untuk melanjutkan transaksi tersebut,” kata Lautz, yang juga merupakan wakil kepala ekonom NAR.
Rata-rata pasangan belum menikah yang membeli rumah bersama untuk pertama kalinya adalah kaum milenial berusia 32 tahun dengan pendapatan rumah tangga rata-rata gabungan sebesar $72.500, menurut Lautz. Selain itu, pembeli ini lebih mungkin menerima pinjaman dibandingkan pasangan menikah — 4% berbanding 3% — atau menerima hadiah uang dari teman dan keluarga — 12% berbanding 7%.
Salah satu alasan orang yang belum menikah mungkin memutuskan untuk membeli rumah dengan pasangannya adalah kekuatan jumlah penawaran yang dipadukan dalam hal kualifikasi untuk mendapatkan pembiayaan, karena harga real estat dan suku bunga tetap tinggi, kata Melissa Cohn, wakil presiden regional William Raveis Mortgage di New York.
Meskipun ada pendapat bahwa pasangan sebaiknya menikah saja jika mereka sudah berinvestasi di rumah, beberapa orang mungkin memilih untuk memisahkan barang-barang, seperti tanah milik mereka.
“Ada alasan mengapa orang tidak menikah; hal ini tidak terjadi secara otomatis pada saat ini,” kata Cohn.
Namun pasangan yang belum menikah harus berhati-hati dalam membuat komitmen sebesar ini. Seringkali tidak ada perlindungan hukum yang dapat mereka gunakan, kata Cohn. Jika satu orang memutuskan untuk pergi, orang lain akan terbebani dengan seluruh cicilan rumah dan mungkin tidak mampu membayarnya, katanya.
Bagaimana Mengamankan Investasi Satu Sama Lain
“Untuk meninggalkan pernikahan, Anda harus bercerai, jadi ada kekuatan yang lebih untuk bertahan,” kata Cohn. “Jika Anda adalah pasangan yang belum menikah, Anda tidak memiliki kewajiban hukum terhadap pihak lain tersebut.”
Namun, berlawanan dengan intuisi bagi siapa saja untuk berhenti melakukan pembayaran hipotek – karena hal itu akan merusak kredit mereka, tambahnya.
Untuk melindungi investasi mereka pada properti, pasangan yang belum menikah harus mempertimbangkan dengan cermat bagaimana hak kepemilikannya. Hal ini membantu menjelaskan hak hukum dan kepemilikan masing-masing pasangan, serta apa yang terjadi pada rumah tersebut jika salah satu dari mereka meninggal.
Bicaralah dengan pengacara tentang pilihan anda. Pilihan-pilihan tersebut mungkin mencakup kepemilikan properti sebagai sewa bersama dengan hak untuk bertahan hidup, jika kepemilikannya setara, atau sebagai sewa bersama jika salah satu mitra berkontribusi lebih besar secara finansial.
Pasangan mungkin juga mempertimbangkan untuk menggunakan perseroan terbatas atau entitas lain, saran Cohn. “Dengan mengambil kepemilikan dalam entitas seperti LLC atau kemitraan, anda dapat menguraikan dan menentukan dengan lebih baik siapa yang bertanggung jawab atas porsi apa,” katanya.
Mereka juga dapat melindungi bagian investasinya dengan menguraikannya dalam perjanjian properti. Ini mendefinisikan siapa yang bertanggung jawab atas hipotek, berapa banyak uang muka yang dibayarkan setiap orang, siapa yang membayar asuransi dan perbaikan rumah, tambah Cohn.
Ini mungkin merupakan ide yang baik jika satu orang memiliki pendapatan lebih tinggi dari yang lain, tambahnya.
Empat Faktor Yang Harus Dipertimbangkan Oleh Pembeli Rumah Yang Belum Menikah
Berikut empat hal yang menurut perencana keuangan bersertifikat Cathy Curtis, pendiri dan CEO Curtis Financial Planning, di Oakland, California, harus dipikirkan oleh pasangan yang belum menikah sebelum membeli properti bersama:
1. Pertimbangkan secara hati-hati dalam memanfaatkan rekening pensiun untuk membayar uang muka: Meskipun umumnya bukan ide terbaik untuk menarik dana pensiun, generasi milenial masih memiliki waktu bertahun-tahun untuk pulih, kata Curtis, yang juga merupakan anggota Dewan Penasihat Keuangan CNBC. “Kenyataannya adalah, bagi sebagian besar generasi milenial, di sinilah sebagian besar tabungan terjadi.”
Dana di IRA tradisional dapat digunakan untuk pembelian rumah pertama kali, hingga batas seumur hidup sebesar $10.000. Jumlah tersebut akan dikenakan pajak dengan tarif biasa pada tahun penarikan tetapi tidak akan dikenakan denda 10% jika ini merupakan pembelian rumah pertama kali, kata Curtis.
Roth IRA juga bisa diakses, tapi aturannya harus dipatuhi dengan ketat, kata Curtis. anda biasanya dapat menarik kontribusi kapan saja tanpa dikenakan pajak atau denda, namun ada persyaratan usia dan waktu agar investasi yang ditarik dapat dihitung sebagai distribusi yang memenuhi syarat.
Banyak perusahaan mengizinkan karyawannya meminjam dari rencana 401(k) mereka. Seorang karyawan dapat meminjam 50% dari saldo investasinya, hingga maksimum $50.000. “Jika seseorang memiliki $100,000 atau lebih, mereka dapat meminjam $50,000,” kata Curtis. “Jika mereka hanya memiliki $70,000, mereka dapat meminjam hingga $35,000.”
Pinjaman harus dibayar kembali dalam jangka waktu lima tahun atau seluruhnya jika hubungan kerja berakhir.
2. Tinjau laporan dan skor kredit untuk memastikan anda mendapatkan tingkat hipotek terbaik: Pastikan tidak ada ketidakakuratan, rajin membayar tagihan anda tepat waktu dan kurangi tingkat hutang anda sebanyak mungkin sebelum pembelian. Ingatlah bahwa pemberi pinjaman akan melihat skor kedua mitra jika keduanya mengajukan permohonan hipotek.
3. Pertahankan aktivitas kredit tetap rendah: Hindari melakukan pembelian dalam jumlah besar dengan kartu kredit, serta membuka atau menutup jalur kredit baru karena semua hal ini dapat memengaruhi nilai kredit anda.
4. Simpan uang di rekening tabungan dengan hasil tinggi: Daripada menyimpan tabungan uang muka anda di pasar saham, pertimbangkan untuk menggunakan rekening tabungan dengan hasil tinggi. “Pasar bisa turun ketika uang tunai dibutuhkan,” tambah Curtis. “Untungnya, harga saat ini sangat bagus.”
Sumber:
good news