- Persediaan uang tunai yang ditimbun sebagian besar orang selama pandemi Covid kini sebagian besar telah habis.
- Namun konsumen tetap memiliki ketahanan yang luar biasa, sehingga sejauh ini telah membantu mencegah resesi.
- Namun rumah tangga tetap harus membangun cadangan, kata para ahli, dan kemungkinan besar jumlah tersebut lebih dari yang mereka perkirakan.
- Selain berapa banyak yang harus disisihkan, di mana Anda menyisihkan kelebihan cadangan juga bisa membuat perbedaan.
Sidoarjo, Getindo.com – Ditengah-tengah meningkatnya ketidakpastian soal ekonomi, masyarakat secara keseluruhan menabung lebih sedikit dari biasanya. Tingkat tabungan pribadi sampai jumlah orang yang menabung sebagai persentase dari pendapatan mereka adalah 3,9% pada bulan Agustus, jauh di bawah rata-rata selama satu dekade yaitu sekitar 8,9%, menurut data terbaru dari Biro Analisis Ekonomi AS.
Namun, konsumen terus melakukan pembelanjaan, yang telah membantu pertumbuhan ekonomi dan pada akhirnya dapat menjadi alasan mengapa negara ini mengalami resesi, meskipun perkiraannya suram selama lebih dari satu tahun.
“Jika kamu yakin dengan masa depan, kamu tidak memerlukan tingkat tabungan yang tinggi,” kata Diana Furchtgott-Roth, profesor ekonomi di Universitas George Washington dan mantan kepala ekonom di Departemen Tenaga Kerja AS.
Itu tidak berarti konsumen sudah bebas. Faktanya, banyak yang mengalami kesulitan yang lebih besar atau lebih besar dari sebelumnya. Ketika pandemi Covid membuat perekonomian terhenti dan pemerintah AS mengeluarkan triliunan uang stimulus, rumah tangga Amerika tiba-tiba memiliki persediaan uang tunai.
“Ini adalah resesi pertama dalam sejarah AS di mana pendapatan yang dapat dibelanjakan meningkat,” kata Tomas Philipson, seorang profesor studi kebijakan publik di Universitas Chicago dan mantan penjabat ketua Dewan Penasihat Ekonomi Gedung Putih.
Namun cadangan uang tunai tersebut kini sebagian besar telah habis setelah konsumen secara bertahap menghabiskan kelebihan tabungan mereka selama masa pandemi Covid-19.
Meningkatnya inflasi setelah pandemi mempersulit pemenuhan kebutuhan hidup. Pada saat yang sama, siklus kenaikan suku bunga Federal Reserve yang paling agresif dalam empat dekade membuat pinjaman menjadi lebih mahal.
“Saya prihatin,” kata Philipson. “Orang-orang terkena dampak dari kedua sisi – upah riil yang lebih rendah dan tingkat suku bunga yang lebih tinggi.”
Hal ini membuat sangat sulit untuk menyisihkan uang, kata Winnie Sun, salah satu pendiri dan direktur pelaksana Sun Group Wealth Partners, yang berbasis di Irvine, California, dan anggota Dewan Penasihat Keuangan CNBC.
“Ada beberapa orang yang berupaya menerapkan anggaran rumah tangga yang lebih ketat dan belum benar-benar menyesuaikan pengeluarannya dengan kenaikan inflasi, sehingga mereka belum bisa menabung lebih banyak, meskipun mereka tahu bahwa mereka perlu melakukan hal tersebut.”
Hampir setengah, atau 49%, orang dewasa memiliki tabungan lebih sedikit atau tidak punya tabungan dibandingkan tahun lalu, menurut survei Bankrate.
Lebih dari sepertiganya kini memiliki lebih banyak utang kartu kredit dibandingkan cadangan uang tunai, yang merupakan rekor tertinggi, dan 57% orang dewasa mengatakan mereka tidak mampu membayar biaya darurat sebesar $1.000, berdasarkan survei Bankrate lainnya.
Rata-rata tabungan orang Amerika tertinggal 32% dari seharusnya jika dibandingkan dengan gaji mereka, menurut sebuah analisis oleh DollarGeek berdasarkan data dari Survei Keuangan Konsumen The Fed.
Kamu mungkin membutuhkan lebih banyak uang tunai daripada yang Kamu kira, Resesi atau tidak, para ahli mengatakan memiliki cadangan uang tunai adalah kuncinya.
Meskipun sebagian besar menyarankan untuk menyimpan uang tunai selama tiga hingga enam bulan untuk mengatasi kehilangan pekerjaan atau gangguan ekonomi lainnya, hal itu mungkin tidak cukup, menurut Preston Cherry, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri serta presiden Concurrent Financial Planning di Green Bay, Wisconsin.
Saat ini, rumah tangga harus berusaha untuk mendanai dua kali lipat dari rekomendasi biasanya, sarannya.
Jika terjadi kontraksi ekonomi, kemungkinan besar hal tersebut akan berlangsung untuk sementara waktu. Selama setengah abad terakhir, resesi telah berlangsung dari dua bulan hingga lebih dari 18 bulan.
“Jika dana darurat sudah siap, mereka membantu memperlancar prosesnya,” kata Cherry yang juga anggota Dewan Penasihat CNBC. “Kabar baiknya adalah resesi pada akhirnya akan berakhir, dan masih ada harapan, pemulihan, dan kenaikan.”
Bayar hutang sebagai perlindungan pertama kamu, Sebelum Kamu dapat membangun tabungan yang tepat, memprioritaskan pembayaran utang sangatlah penting, kata Sun.
“Menabung ketika Kamu mempunyai hutang adalah seperti berenang di kolam dengan lengan yang patah – Kamu tidak bisa melakukan banyak hal dengan efektif.”
Mulailah dengan melunasi hutang berbunga tinggi, seperti kartu kredit, secepat mungkin, bahkan jika itu berarti mengambil pekerjaan sementara atau pekerjaan sampingan, saran Sun.
“Setelah utang Kamu terkendali, fokuslah untuk membangun dana darurat, baik secara bersamaan atau segera setelahnya.”
Pilihlah tempat aman untuk menyimpan uang tunai secara efektif, bahkan ketika orang Amerika mempunyai dana darurat, sebagian besar mengatakan mereka tidak tahu cara terbaik menabung untuk mencapai tujuan tabungan jangka pendek atau jangka panjang, menurut penelitian.
Saat ini, penabung bisa mendapatkan keuntungan yang lebih baik atas uang mereka dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.
Setelah serangkaian kenaikan suku bunga dari Federal Reserve, suku bunga rekening tabungan online dengan imbal hasil tertinggi kini mencapai 5%, tertinggi sejak tahun 2008, menurut Bankrate.com.
“Hal termudah untuk dilakukan,” kata CFP Ted Jenkin, pendiri dan CEO oXYGen Financial di Atlanta dan anggota Dewan FA CNBC, adalah “mempertimbangkan untuk memindahkan uang dari rekening giro Kamu ke rekening tabungan.”
Alternatif seperti surat utang negara, sertifikat deposito atau rekening pasar uang juga muncul sebagai pilihan kompetitif untuk mendapatkan uang tunai, meskipun hal ini mungkin berarti membatasi tabungan Kamu selama beberapa bulan atau lebih.
Jenkin merekomendasikan untuk membeli obligasi Treasury jangka pendek yang relatif bebas risiko dan menaikkannya untuk memastikan Kamu mendapatkan suku bunga terbaik, sebuah strategi yang mengharuskan Kamu menahan obligasi hingga akhir jangka waktunya.
Sumber:
